贷款收取手续费的原因可以从多个角度来解释：
正规贷款在资金到账前通常不收取任何费用，所有费用都是在贷款到账后按照合同约定的利息收取。如果贷款在到账前要求支付费用，则很可能是非法或不正规的贷款，用户应当谨慎对待并终止贷款审核。
贷款机构在提供贷款服务时，除了赚取利息外，还需要覆盖其运营成本和其他相关费用。这些费用可能包括管理费用、风险管理费用以及融资成本等。通过收取手续费，贷款机构可以平衡其收入和支出，实现盈利。
在贷款买车的情境中，4S店通常会推荐银行或金融公司给消费者，并从中收取一定的手续费。这些费用用于覆盖4S店提供的服务，如推荐贷款、协助办理车辆抵押和保险手续等。由于4S店在贷款过程中提供了额外的服务，因此收取手续费是合理的。
有时候，消费者通过中介机构申请银行贷款，这种情况下，手续费会支付给中介机构而不是银行。中介机构在贷款过程中提供了额外的服务，如贷款申请咨询、文件准备等，因此收取手续费是正常的。
银行贷款是否收取手续费，以及具体收取多少，都会在贷款合同中明确约定。如果合同中没有提及手续费，那么消费者通常不需要支付这部分费用。因此，在签订贷款合同时，消费者应当仔细阅读合同条款，了解所有可能的费用。
综上所述，贷款收取手续费的原因主要包括贷款机构的盈利需求、4S店提供的服务费用、银行与中介的合作模式以及合同条款的约定。消费者在申请贷款时，应当充分了解相关费用，并在签订合同时仔细审查，以避免不必要的损失。